ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณด้วย RMF (Invest in RMF for Tax Saving and Retirement Planning) (ธนาคารกสิกรไทย)
จากชื่อเรื่อง "ลดหย่อนภาษี เพื่อวัยเกษียณ ด้วย RMF" หลายคนอาจเกิดคำถามว่า ลดหย่อนภาษี แล้วเกี่ยวข้องอย่างไรกับการเกษียณ ... นั่นป็นเพราะว่ากองทุน RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ นอกจากจะเป็นกองทุนที่สามารถลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษีแล้ว ด้วยเงื่อนไขการลงทุนทำให้กองทุน RMF เหมาะกับการออมเงินเพื่อการเกษียณนั่นเอง
โดยกองทุน RMF มีเงื่อนไขในการลงทุน ดังนี้
ลงทุนขั้นต่ำ 5,000 บาทต่อปี หรือ 3% ของเงินได้ และลงทุนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ โดยเมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) หรือกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และค่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
ลงทุนต่อเนื่องจนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนอย่างน้อย 5 ปีเต็มนับจากวันที่ลงทุนวันแรก โดยไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกิน 1 ปีติดต่อกัน ทั้งนี้ การนับ 5 ปีจะนับเฉพาะปีที่มีการซื้อหน่วยลงทุนคือ ปีใดไม่ลงทุนจะไม่นับว่ามีการลงทุนในปีนั้น
นอกจากเงื่อนไขที่กำหนดให้ผู้ลงทุนมีการซื้อกองทุน RMF อย่างต่อเนื่องจนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนอย่างน้อย 5 ปีเต็ม จึงจะสามารถขายคืนได้ นโยบายการลงทุนของกองทุน RMF ยังสนับสนุนการออมเงินเพื่อการเกษียณด้วย โดยกองทุน RMF จะไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล เพื่อให้เงินออมสะสมในกองทุน RMF เป็นเงินออมเพื่อวัยเกษียณอย่างแท้จริง ทั้งนี้ กองทุน RMF มีนโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำจนถึงความเสี่ยงสูง ให้เลือกลงทุนได้เหมาะสมตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ดังนี้
รับความเสี่ยงได้สูง เหมาะกับกองทุน RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงสูง เพื่อเน้นสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน เช่น หุ้น ทองคำ กองทุนประเภทนี้จะให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีโอกาสขาดทุนสูง
รับความเสี่ยงได้ปานกลาง เหมาะกับกองทุน RMF ที่ลงทุนผสมในตราสารหนี้และตราสารทุน นโยบายการลงทุนประเภทนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นมากเกินไป และได้รับผลตอบแทนมากกว่าการลงทุนในตราสารหนี้เพียงอย่างเดียว
รับความเสี่ยงได้ต่ำ เหมาะกับกองทุน RMF ที่เน้นลงทุนในสินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ เงินฝาก เหมาะกับผู้ลงทุนที่เน้นรักษาเงินต้น แต่ต้องยอมรับผลตอบแทนที่ไม่สูงนัก
ไม่เพียงแต่นโยบายการลงทุนที่หลากหลาย ผู้ลงทุนยังสามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน RMF ที่ลงทุนอยู่ได้ เช่น สับเปลี่ยนจากกองทุน RMF ตราสารหนี้ที่ถืออยู่ไปยังกองทุน RMF หุ้น เป็นต้น
หลายคนมักมองว่า กองทุน RMF ต้องลงทุนนาน จึงจะขายคืนได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข ทำให้ไม่นิยมลงทุนในกองทุน RMF แต่จริง ๆ แล้วกองทุน RMF เป็นแหล่งสะสมเงินที่จะช่วยให้เรามีเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายยามเกษียณ ซึ่งเงินออมหรือลงทุนในกองทุน RMF แต่ละปี สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ เรียกว่าได้ประโยชน์ 2 ทาง คือ เก็บออมเงิน และลดหย่อนภาษีค่ะหากมีข้อสงสัยหรือต้องการปรึกษาวางแผนเพิ่มเติม สามารถปรึกษากับที่ปรึกษาส่วนบุคคล ธนาคารกสิกรไทย ได้ที่ K-Expert@kasikornbank.com และ เว็บบอร์ด K-Expert ซึ่งจัดทำขึ้นผ่านทางเว็บไซต์ www.askKBank.com/K-Expert และติดตามข่าวสารการเงินได้ที่ Twitter @KBank_Expert
ขอขอบคุณข้อมูลและภาพประกอบจาก 
